تقنية

يسحب جيل الألفية شركات الخدمات المالية إلى المستقبل ، لكن بومرز وجين إكس يسيطران الآن على المزيد من الثروة



لكي تنجح شركات الخدمات المالية في السنوات القادمة ، يجب عليها تنفيذ إستراتيجية متعددة الأجيال مع تكنولوجيا عالية واتصال عالي.

ليس هناك شك في أن وجه التمويل يتغير. من طريقة تفاعلنا مع المؤسسات إلى مستويات الخدمة التي نتوقعها إلى الرسوم التي نحن على استعداد لدفعها ، يواجه عالم إدارة الثروات الفوضى. يعد Amazon Prime Generation هو العامل الدافع ، لكن هؤلاء Boomer و Gen Xers يتحكمون في المزيد من الثروة ويعيشون لفترة أطول.

جيل الألفية ونقل الثروة الكبيرة

لقد سمعنا الكثير من الصدى حول جيل الألفية ونقل الثروة الكبيرة القادمة ، الذي سيرث تريليونات الدولارات. أصبحت جيل الألفية أول مواطنين رقميين كاملين يلعبون دورًا مهمًا في دفع التبني الرقمي ، ويعمل مسوقو التجزئة بجهد أكبر. وجدت دراسة أجرتها RetailMeNot أجرتها مؤسسة كيلتون للأبحاث عام 2018 أن تجار التجزئة الذين شملهم الاستطلاع أبلغوا عن زيادة ميزانيات الجيل الشاب. قال حوالي ثلثي الذين شملهم الاستطلاع أنهم يزيدون من إنفاقهم التسويقي على Gen Z (65٪) والآلاف (68٪).

وفقا لأحدث تقرير من كولدويل بانكر ، هناك 618000 مليونير في الولايات المتحدة ، وسيتم فقدان ما يقدر بـ 68 تريليون دولار من مواليد الأطفال في السنوات الثلاثين المقبلة. بحلول عام 2030 ، سيكون لدى جيل الألفية خمسة أضعاف ثروة اليوم.

بالنسبة للشركات التي ترغب في الاحتفاظ بآلاف الأجيال ومشاركتها ، فإن هذا يعني المزيد من التطبيقات والخدمات الآلية التي يمكنها تبسيط العمليات وتقليل استهلاك الوقت وتقليل الوقت وجهاً لوجه وتقليل المكالمات الهاتفية.

يسحب جيل الألفية شركات الخدمات المالية إلى المستقبل ، لكن Boomers و Gen X يسيطران حاليًا على المزيد من الرسوم التوضيحية للثروةالخدمات المالية الألفية أوستن ديستل على أونسبلاش

طفرات المواليد والجنرال العاشر السيطرة على المزيد من الثروة

ومع ذلك ، يشير تقرير جديد من Packaged Facts إلى أن مواليد الأطفال يسيطرون على أكثر من نصف ثروة الأسر الأمريكية بأكملها (54 ٪) ، تليها Gen X (22 ٪). قد تكون قصيرة النظر لاستهداف استراتيجيات التسويق فقط إلى جيل الألفية. وفقًا لمكتب الإحصاء الأمريكي ، بحلول عام 2029 ، سيظل هناك 61 مليون طفل مواليد تبلغ قيمتها حوالي 26 تريليون دولار ، وبحلول عام 2030 ، سيكون لدى Gen X 22 تريليون دولار.

يسحب جيل الألفية شركات الخدمات المالية في المستقبل ، لكن بومرز وجين إكس يسيطران حاليًا على المزيد من الرسوم التوضيحية للثروة (1)ثروة الأسرة للأجيال في الولايات المتحدة الأمريكية- Marketingcharts.com ، أبريل 2019 المصدر: Packed Facts

والخبر السار هو أن الأبحاث قد وجدت أن النسل متشابه أكثر مما كنا نظن. على الرغم من أن جيل الألفية هو محفز واضح لاعتماد التكنولوجيا ، إلا أن هناك أدلة جيدة على أن الأجيال الأكبر سناً تتبنى التكنولوجيا أيضًا.

نعم ، قد يكون العدد الضخم جيدًا في الأعداد.

وفقًا لـ Pew Research ، فمنذ عام 2019 ، منذ عام 2012 ، زادت الأجيال الأكبر سناً ، ولا سيما Gen X و Baby Boomers ، من معدلات اعتماد التكنولوجيا بشكل كبير. وجد التقرير أن أكثر من تسعة من أصل عشرة آلاف (93٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 38 عام 2019) يمتلكون هاتفًا ذكيًا ، مقارنةً بهذه النسبة في Gen Xers (39-54 هذا العام) عند 90٪ ، تبلغ نسبة المواليد 68٪ (55 إلى 73 عامًا) و 40٪ من الفترة الصامتة (74 إلى 91).

يسحب جيل الألفية شركات الخدمات المالية في المستقبل ، لكن بومرز وجين إكس يسيطران حاليًا على المزيد من الرسوم التوضيحية للثروة (2)التكنولوجيا التي اعتمدتها الأجيال الأمريكية-مركز أبحاث PEW

يخطط ثلث العملاء لتبديل مزودي إدارة الثروات خلال السنوات الثلاث القادمة. تحتاج الشركات إلى اتخاذ إجراءات فورية للاحتفاظ بجذب العملاء. تقرير أبحاث الثروة العالمية للعام 2019

بغض النظر عن أعمارهم ، يريد العملاء الشفافية والمرونة والتواصل السلس والوصول الرقمي والتعليم ، وبسبب ظهور التقنيات الناشئة ، ليس من الصعب ولا معقد تقديم المنتجات في جميع الجوانب. يمكن لشركات إدارة الثروات تنفيذ أجيال متعددة من الاستراتيجيات مع معالجة ارتفاع تكاليف الإدارة والامتثال.

قبو الرقمية تمكين المستشارين الماليين في المستقبل

لقد غمرت التكنولوجيا حياتنا وقيل لتبسيطها. ولكن لكل تطبيق جديد ، يبدو أن الحياة تزداد تعقيدًا. بالنسبة للشركات التي تعتمد على عمليات آمنة ومملة ، تعد القدرة على التعاون والتبادل حول هذه الإجراءات مهمة للغاية. معظم عمليات توثيق الأعمال ليست آمنة أو غير ملحومة. يوجد الكثير من معلوماتنا الشخصية في رسائل البريد الإلكتروني وخزائن الملفات وأجهزة الكمبيوتر المختلفة ومحركات الأقراص الثابتة. في كل مكان.

أظهر استطلاع حديث أجرته شركتا أبحاث حماية البيانات Ponemon Institute و Shred-It أن 68٪ من الشركات التي شملها الاستطلاع أبلغت عن حدوث خروقات في بيانات مستندات سرية خلال عام واحد. تنطوي معظم انتهاكات البيانات هذه على فقد المستندات الورقية أو الأجهزة الإلكترونية.

الحاجة إلى تركيز جميع معلوماتنا الأساسية في مكان آمن هي التي تقود الثورة في خزائن رقمية. Digital Vault هو نظام لإدارة المستندات قائم على السحابة (DMS) ، وهو أداة قيمة لمستقبل إدارة الثروات والصناعات الأخرى. يمكن مواجهة جميع التحديات التي تواجه الشركات التي تنتقل إلى المكاتب الرقمية غير الورقية ، وارتفاع تكاليف الإدارة والامتثال ، والطلب المتزايد على حلول سير العمل الرقمية الشاملة إلى النهاية من خلال تنفيذ منصات قبو رقمية. بالإضافة إلى تحسين التمويل والعمليات ، يمكن أن تساعد الخزائن الرقمية أيضًا العلامات التجارية في جذب مساحة فكرية للعملاء الحاليين والمستقبليين.

إن شركات مثل FutureVault و BOX و Egnyte هي شركات تطوير قبو رقمية توفر لشركات إدارة الثروات منصات فريدة من نوعها للتعاون مع المستندات وفرص للشركات الاستباقية لتصبح مراكز رقمية في حياة عملائها. بفضل فائدته الخالصة وحدها ، يمكنه تجاوز الوعي بالعلامة التجارية للعملاء وأفراد الأسرة وغيرهم من الاستشاريين الخارجيين الموثوق بهم. إن الفرصة لمقدمي الخدمات المالية لإضافة هذه القيمة المضافة إلى عملائهم هي دفع نمو صناعة من المتوقع أن يكون معدل نموها السنوي المركب (CAGR) 13.6 ٪ بحلول عام 2023.

وقال جيريمي بالكين ، المؤلف الحائز على جوائز في قسم الابتكار المؤسسي في HSBC America: "مثلما كانت البنوك تحمي دائماً الأصول المالية للأشخاص ،" الاستثمار في التأثير: لماذا التمويل مفيد؟ "قوة اليوبيل" "كل شيء" ، في مؤتمر العملات الأخير في لاس فيغاس عام 2020. "من يستطيع القول إن بنك القرن الحادي والعشرين لن يكون حماية أو قبو أصول البيانات الشخصية للناس. أعتقد أن هذا يتجاوز الاحتمالات. "

يمكن التغلب على الاعتراضات على تطبيق التقنيات الجديدة باستخدام الحلول الصحيحة. خزائن رقمية هي عوامل التمكين التكنولوجيا. تضمن الواجهة سهلة الاستخدام أنه حتى الأشخاص الأقل مهارة ، بغض النظر عن الجيل ، يمكنهم الاستفادة من حل قبو رقمي. يمكن لأي شخص في سلسلة القيمة الاستفادة من نقطة مركزية من التعاون الآمن حول المعلومات المهمة ، سواء كان مستشارًا ماليًا أو محترفًا موثوقًا به أو مربيًا أو أحد أفراد الأسرة.

يسحب جيل الألفية شركات الخدمات المالية في المستقبل ، لكن بومرز وجين إكس يسيطران حاليًا على المزيد من الرسوم التوضيحية للثروة (3)

روبوت مستشار الأصدقاء أو الأعداء؟

يعمل التطور السريع للتكنولوجيا على تغيير طريقة تفاعل المستشارين الماليين والعملاء واتخاذ القرارات. Robo Advisors هي برامج كمبيوتر تستخدم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقديم المشورة الاستثمارية وإدارة المحافظ بتكلفة منخفضة مع تدخل يدوي بسيط. مع تحسن برامج الكمبيوتر هذه ، هناك مخاوف من أنها في يوم من الأيام ستحل محل الاستشاريين البشريين بالكامل.

الروبوتات مناسبة تمامًا لأتمتة خدمات الاستثمار عن طريق شراء الأصول وبيعها تلقائيًا بتكلفة منخفضة وإعادة توازن المحفظة. يتفوق الخبراء الاستشاريون في مساعدة العملاء على تشخيص التحديات المالية والفرص القائمة على الظروف المعيشية بدلاً من الخوارزميات. يمكن أن يؤدي استخدام Robo Advisors لإدارة المحافظ الاستثمارية إلى توفير مساحة للمستشارين الماليين لتلبية التفاعلات العالية التي يسوقها العملاء.

من الصعب أن نقول التأثير الحقيقي لمستشاري روبو على شركات إدارة الثروات ، لكن الكثيرين يعتقدون أنهم سيكونون "أصدقاء" بدلاً من "أعداء" ، وهي أداة مهمة للبقاء في المنافسة في السنوات المقبلة.

مستشار مالي مختلط

وفقًا لتقرير إدارة الثروات العالمي لعام 2019 الصادر عن E.Y ، أراد 42٪ من العملاء الذين شملهم الاستطلاع التفاعل وجهاً لوجه مع مستشاريهم. على الرغم من أن هؤلاء العملاء يريدون الوصول الرقمي إلى المعلومات ، و KYC ، وتأكيد المعاملات ، إلا أنهم لا يزالون يريدون أن يكونوا إنسانيين عندما يتعلق الأمر بالمشورة المالية حول التغييرات الحياتية الرئيسية والخطط المالية الشاملة.

مع استخدام الشركات لخدمات Robo Advisor لإدارة المحافظ وأتمتة المكاتب الخلفية ، ستحدث ثورة تكنولوجية أو "تعطيل" ، مما يسمح للمستشارين الماليين بالتركيز على العلاقة بين العميل والمستشار.

أدوات تشفير مؤسسية للمستثمرين الألفي

جيل الألفية يعطل فئات الاستثمار البديلة مثل الصناديق العقارية وفئات الاستثمار غير التقليدية الأخرى مثل العملات المشفرة.

كشفت دراسة حديثة أجرتها شركة إيدلمان العالمية لتسويق الاتصالات أن 25٪ من الألفياء الأثرياء يستخدمون أو يحتفظون بالعملات المشفرة (تتراوح أعمارهم بين 24 و 38 سنة ولديهم ما لا يقل عن 50000 دولار من الأصول القابلة للاستثمار أو 100000 دولار في الدخل الشخصي أو المشترك).

من بين آلاف السنين في الولايات المتحدة ، يبلغ حجم العملات المشفرة ثلاثة أضعاف حجم Gen X وثلاثة أضعاف الاستثمارات طويلة الأجل ، وقد وجد استطلاع أجراه Bankrate في يوليو 2019 أن 9٪ من آلاف العملات يختارون عملات cryptocur خيارات الاستثمار طويل الأجل. وجدت دراسة أخرى أجريت عام 2019 أجرتها شركة eToro للتداول الاجتماعي والوساطة متعددة الأصول أن جيل الألفية يقود التحول إلى الاستثمار في العملة المشفرة.

● 43٪ من المتداولين عبر الإنترنت يقولون إنهم يثقون في العملة المشفرة أكثر من سوق الأوراق المالية. • سيستثمر 71٪ من آلاف المستخدمين في العملة المشفرة بدعم من المؤسسات المالية التقليدية ● يقول نصف المستثمرين عبر الإنترنت المهتمين في 401k (cryptocurrency) التوزيع) الخطة

هناك شيء واحد واضح ، من أجل اجتذاب أو الحفاظ على جيل الألفية مع تلبية توقعات أصحاب الثروة الحاليين ، يتعين على مقدمي إدارة الثروات أن يكونوا مرنين وقابلين للتسويق ، ويجب أن تتبع موارد تكنولوجيا المعلومات ظروف السوق. التغيير والنقل السريع.

تحقق من مقالات أخرى في ملفي الشخصي BlockDelta.

الوظائف الألفية تجر شركات الخدمات المالية إلى المستقبل ، لكن Boomers و Gen X تسيطران حاليًا على المزيد من ثروتهما أولاً في BlockDelta.

مصدر المعلومات: تم تجميعها من BLOCKDELTA بواسطة معلومات 0x. حقوق الطبع والنشر تخص المؤلف أودري نيسبيت ولا يجوز إعادة إنتاجها دون إذن انقر لمواصلة القراءة