بيتكوين

لوائح جديدة لغسل الأموال تهدد شركات العملة الأوروبية


لقد تغير مشهد العملة المشفرة في الاتحاد الأوروبي مع اندفاع 28 دولة عضو في الاتحاد الأوروبي إلى الامتثال لقواعد جديدة لغسل الأموال رقم 5دخل الأمر الخامس لمكافحة غسل الأموال حيز التنفيذ يوم الجمعة.

في الأسبوع الماضي ، قدم المنظمون الماليون في المملكة المتحدة وهولندا والنمسا قواعد ترخيص جديدة صارمة جعلت بعض شركات العملة المشفرة غير راغبة أو غير قادرة على تلبية المتطلبات.

ديربيت ، تبادل العملة المشفرة في أمستردام ، يعلن عن خطط يوم الخميس الانتقال إلى بنماوالسبب هو أن "الحواجز التنظيمية والتكاليف مرتفعة للغاية بالنسبة لمعظم المتداولين."

وفي الوقت نفسه ، أعلنت "بوتل" ، "الدفع مقابل الشراء عبر البيتكوين" ، ومقرها المملكة المتحدة ، الشهر الماضي أنها ستفعل ذلك أغلق المحللأسباب مماثلة.

تسجيل معاملات العملة المشفرة ، KYC و AML

قواعد 5MLD جديدة يعني أن بورصات العملة المشفرة وأمناء الحفظ يجب أن يسجلوا لدى المنظمين المحليين وأن يتبعوا إجراءات اعرف عميلك [KYC] ومكافحة غسل الأموال [نفس المتطلبات التنظيمية مثل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى] من أجل الكشف عن المتداولين الهوية والإبلاغ عن النشاط المشبوه.

ما لم يتم تحديد عدم التصرف وفقًا للقانون الجديد ، يتعين على شركات العملة المشفرة الاستسلام والتعاون مع المؤسسات المرخصة والهرب أو الفرار.

تعمل الدول الأعضاء أيضًا على استكمال وتعزيز التشريعات داخل ولاياتها القضائية لتتوافق مع أحدث توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية [FATF] ، وهي هيئة دولية تضم 39 دولة عضو.

تقدم إرشادات FATF الصادرة في يونيو خطوة أبعد من AMLD5 وتشمل معاملات تشفير إلى تشفير في تعريفها للعملات المشفرة ، ولكنها تخضع لقواعد جديدة لمكافحة غسل الأموال.

ما يسمى "قواعد السفر"يتطلب ذلك بدء تشغيل عملة مشفرة لإنشاء تفاصيل عن مرسل ومستقبل التحويلات المالية ، بما في ذلك الاسم والعنوان والحساب المصرفي.

النمسا تتجاوز AMLD5

النمسا قدم قواعد جديدة صارمة عملات الأصول المشفرة يوم الخميس. كجزء من تشريع مكافحة غسل الأموال ، يتعين على شركات الأصول المشفرة بالعملة النمساوية الآن التقدم بطلب للحصول على ترخيص من الجهة الرقابية المالية في البلاد ، هيئة الأسواق المالية [FMA]. الحد الأقصى لغرامة التقديم هو 200000 يورو [حوالي 221،000 دولار].

ينطبق القانون الجديد على الشركات التي تصدر وتبيع وتحويل وتداول العملات الأجنبية المشفرة ، بما في ذلك تبادل العملات المشفرة وأجهزة الصراف الآلي ومنصات نظير إلى نظير ومقدمي محفظة الضمان ومصدري الرموز.

ونتيجة لذلك ، فإن القواعد النمساوية هي تطبيق أكثر صرامة لـ AMLD5 ، والذي يوفر تعريفًا واسعًا لأصول العملة المشفرة ويشار إليها ببساطة باسم "الأدوات المالية".

يجب على مقدمي طلبات الترخيص أن يثبتوا للجهة الرقابية المالية النمساوية أن لديهم القدرة الكافية والاتساق والملاءة لإدارة الأعمال.

عمليات تبادل العملات الكبيرة مثل Bitstamp و Kraken قد ذكرت بالفعل مسجل ومتوافق لدى شركة الوساطة Bitpanda متطلبات جديدة.

Brexit يعقد حالة المملكة المتحدة 5MLD

الوضع في المملكة المتحدة فريد من نوعه ، وسيحقق خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي المزيد من التعقيد.

حاليًا ، ينطبق AMLD5 كجزء من الاتحاد الأوروبي. يوم الجمعة ، أعلنت هيئة السلوك المالي أنها ستفعل ذلك الإشراف على جميع الأنشطة المتعلقة بتشفير AML اعتبارًا من 10 يناير ، ستتم مطالبة شركات العملة المشفرة بوقف التداول في الشركات الحالية وغير المسجلة. يجب على الشركات تقديم طلب كامل للتسجيل بحلول يونيو 2020.

رسوم التسجيل المقترحة هي 5000 جنيه إسترليني [حوالي 6500 دولار] ، لم يتم تحديد الرسوم السنوية بعد.

الإعلان لفت انتباه الناس تم تطبيق قيود إضافية على AMLD5 سينطبق هذا أيضًا على محافظ غير مُدارة ، مما سيضر بشركات مثل Wirex ، مزود بطاقة دفع العملة المشفرة ، الذي وجد أنه غير قادر على الامتثال.

ستقوم الشركة بالتسجيل قبل 20 أكتوبر 2020.

هولندا تفوت الموعد النهائي للاتحاد الأوروبي

هولندا سوف يغيب عن الموعد النهائي للاتحاد الأوروبي شجار بين المشرعين وصناعة العملة المشفرة. تعتقد الشركات الناشئة الهولندية المشفرة الشرسة أن التفسير الدقيق للقانون المقترح سيقتل الشركات الناشئة.

الخوف من القانون قيد المناقشة حاليًا في مجلس الشيوخ الهولندي قد اختلف حتى أواخر فبراير أو حتى وقت لاحق.

لكن بعض شركات العملة الهولندية تخلت عن هذا الشبح. Simplecoin ، منصة التعدين cryptocurrency ، مغلقة الشهر الماضيإلقاء اللوم على 5MLD ينتج عنه نقص في الخصوصية ورسوم الترخيص البيروقراطية.

فرنسا وألمانيا الرصاص

تتفوق فرنسا على العديد من الدول الأخرى حيث تبنت إطارًا للتنظيمات المشفرة للأصول في أبريل 2019 ، وتم إصدار قواعد جديدة لمقدمي خدمات الأصول الرقمية في 20 ديسمبر. كما وافق المنظمون مؤخرا في البلاد الرموز أولا أولا الصادرة [ICO].

أدخلت ألمانيا لوائح جديدة في نوفمبر / تشرين الثاني تصر على أن أي خدمة تعمل في ألمانيا تتطلب ترخيصًا ألمانيًا ، أو أن على مقدمي الخدمة العمل مع المرخص له.

أثرت اللائحة على اللاعبين الرئيسيين في الصناعة. أعلن Bitpay ، وهو معالج دفع يسهل المعاملات المشفرة والصفقة ، الأسبوع الماضي أنه سيفعل ذلك لم تعد متوفرة للعملاء الألمان.

فنلندا بدء الإشراف تمت الموافقة على صناعة العملة المشفرة في البلاد في شهر مايو ، كما تلقى خمسة من مزودي خدمات العملة المشفرة ، بما في ذلك Localbitcoins ، ترخيصًا من المنظم المالي للبلد [Fin-FSA] في نوفمبر.

أصدرت مالطا ، والمعروفة باسم "جزيرة Blockchain" لموقفها الترحيب تجاه شركات العملة المشفرة ، اللوائح في عام 2018. وهو يسمح لشركات العملة المشفرة بالتقدم بطلب للحصول على ترخيص من الجهة المنظمة ، وهي هيئة سلوك الخدمات المالية في مالطا ، إلى في أكتوبر الماضي، وشرع بإذن مؤقت حتى ذلك الحين. أخبر طالب الترخيص فك تشفير أنه قد تم تمديد فترة الانتقال هذه.

لم تستجب MFSA لطلب مزيد من المعلومات ، ولم يصدر أي ترخيص حتى الآن.

AMLD5: فرصة ضائعة

يوفر AMLD5 الوضوح الذي تمس الحاجة إليه ويمكنه إقناع البنوك بأن تصبح أكثر انفتاحًا لخدمة شركات العملة المشفرة ، وبالتالي جذب المزيد من رأس المال المؤسسي. لكنه يقدم أيضًا تعقيدًا ، حيث تقوم كل دولة أوروبية بتنفيذها وتفسيرها بشكل مختلف.

حتى الآن ، ضمنت جوازات السفر أن شركات العملة المشفرة التي لها ترخيص في ولاية قضائية أوروبية واحدة حرة في تقديم الخدمات إلى الدول الأعضاء الأخرى. ومع ذلك ، على سبيل المثال ، عززت ألمانيا لوائحها من خلال مطالبة الشركات بتقديم طلب للحصول على ترخيص أو التعاون مع أصحاب التراخيص الألمان.

سمحت ألمانيا للبنوك والكيانات المرخصة الأخرى بأن تصبح حماة للعملات المشفرة ، مما يشجع التبني السائد ، الأمر الذي جعل الحبوب التنظيمية حلوة.

ومع ذلك ، مع زيادة التدقيق ، ستؤدي الرسوم ، والحاجة إلى الاحتفاظ بالمكاتب ، وغيرها من المتطلبات لتراكم أصول الأصول المشفرة الأوروبية إلى تراكم ، إلى الحد من الخدمات التي لدى مجتمع العملة الأوروبية بالفعل حتى الآن. من غير الواضح إلى أي مدى. فقط عندما تنتهي المهلة المحددة للتقدم بطلب للحصول على ترخيص ، ستصبح العواقب الإيجابية والسلبية [سواء كانت إيجابية أو سلبية] واضحة ، وستتبع خريطة جديدة للتشفير في أوروبا.

انقر لمواصلة القراءة